Интерес к частному домостроению в России продолжает расти — это подтверждают и соцопросы, и официальная статистика. Разбираемся, какую роль в этом играет ипотека и какие условия доступны сейчас заемщикам, желающим купить или построить дом*.

По данным Росстата, 63% всего введенного в стране жилья в период с января по сентябрь 2022 года пришлось именно на сегмент индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Этот показатель неуклонно растет в последние годы — еще в 2020 году эта доля была меньше 50%.

Активный интерес к частному домостроению подтверждают и исследования: по результатам совместного опроса сервисов Работа.ру и Ремонт со СберУслугами, загородный дом назвали жильем мечты 44% респондентов.

В реальности же подобные планы даже на перспективу в несколько ближайших лет рассматривает примерно в 20 раз меньше домохозяйств. Основное препятствие — в том, что не все желающие располагают полной суммой, которая нужна на покупку или строительство дома на участке.

Найти дом или участок
Россияне хотят жить в частных домах. Какая ипотека доступнее? №1

Спрос активно поддерживается госпрограммами, которые в последнее время распространяются и на ИЖС — это, в первую очередь, льготная госпрограмма и семейная ипотека.

Основные госпрограммы для покупки или строительства частного дома в ипотеку в России
Ипотека для IT-специалистов

Ставка — от 4,7% годовых
Лимит — до 18 млн рублей для покупки или строительства жилья в городах с населением от 1 млн человек; до 9 млн рублей — для остальных городов
Первый взнос — от 15%
Срок — до 30 лет
В рамках программы можно купить готовый жилой дом с участком у юрлица или ИП (они должны являться первыми собственниками такого дома) или взять кредит на строительство жилого дома на уже имеющемся участке или с одновременным приобретением земли для ИЖС. При этом строительство обязательно должно осуществляться по договору подряда с юрлицом или ИП.

Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее? №1

Для участия в программе заёмщик должен работать в компании, которая аккредитована Минцифры РФ для целей ИТ-ипотеки, а также соответствовать требованиям по уровню дохода (зависит от города по месту работы).

Льготная ипотека c господдержкой

Ставка — от 7,3% годовых
Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
Первый взнос — от 15%
Срок — до 30 лет
Кредиты выдаются на покупку участка с дальнейшим строительством дома самостоятельно или с помощью подрядчика или на строительство дома на уже имеющейся земле. В рамках программы можно также купить уже построенный жилой дом с землей у юрлица или у ИП, который построил данный дом (является первым собственником).

Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее? №2

Семейная ипотека

Ставка — от 5,3% годовых
Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
Первый взнос — от 15%
Срок — до 30 лет
Ипотеку можно взять на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле. Или купить готовый жилой дом с землей у юрлица, построившего данный дом.

Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее? №3

Программа подходит семьям с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.

Дальневосточная ипотека

Ставка — от 1,5% годовых
Лимит — 6 млн руб.
Первый взнос — от 15%
Срок — до 20 лет
По программе можно купить готовый дом с участком или построить жилой дом, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.

Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее? №4

Строительство дома (базовая программа)

Ставка — от 10,9% годовых
Лимит — до 100 млн руб.
Первый взнос — от 25%
Срок — до 30 лет
Ипотека выдается на строительство жилого дома на своем или арендованном участке или на покупку земли с дальнейшим строительством дома на ней. Строить дом можно самостоятельно или с любым подрядчиком — без аккредитации и других ограничений. Кредит выдается частями, что позволяет планировать этапы строительства и не переплачивать проценты.

Россияне хотят жить в частных домах. Какая ипотека доступнее? №1

Ипотека на загородную недвижимость и землю

Ставка — от 11,2% годовых
Лимит — до 100 млн руб., до 75% от стоимости залога
Первый взнос — от 25%
Срок — до 30 лет
В рамках программы можно купить дачу (садовый дом) с земельным участком или только участок, а также построить садовый дом как на своей земле, так и с ее приобретением. Строительство можно вести как самостоятельно, так и с привлечением любого подрядчика. Кредит на строительство выдается частями.

Кредит под залог недвижимости

Ставка — от 11,7% годовых
Лимит — до 20 млн руб., до 60% от стоимости залога
Без первого взноса и без подтверждения дохода
Срок — до 20 лет
По этой программе можно купить жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры. Также кредит выдаётся на цели строительства садового или жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.

Источник ЦИАН: https://novorossiysk.cian.ru/novosti/