В Сбере теперь можно оформить ипотеку на ИЖС без дополнительного обеспечения на период стройки.

Строить можно как с подрядчиком, так и своими силами. Рассказываем подробнее об условиях нового предложения.

Если строите с подрядчиком
доступные программы кредитования — «Господдержка», Семейная ипотека, Дальневосточная ипотека (как для молодых семей, врачей, учителей, так и для владельцев дальневосточного гектара)
первоначальный взнос — от 15% стоимости строительства или совокупной стоимости участка и строительства (для ипотеки по 2 документам — от 20%)
регион строительства не входит в список исключений*
строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком по согласованной форме договора подряда
выдача только частями (траншами)
для получения очередного транша необходимо подтверждение фотоматериалами хода строительства
Остальные условия программ кредитования не меняются.

Ипотека выдаётся на возведение дома с нуля или на завершение строительства. Договор можно заключить только с одной подрядной организацией.

Подрядчик не может являться участником кредитной сделки — заёмщиком, поручителем, созаёмщиком (или быть супругом/супругой одного из участников сделки).

Порядок выдачи ипотеки
Кредит предоставляется частями (траншами) на следующих условиях:

1 транш — на покупку земельного участка (если он приобретается в ипотеку). Максимальная сумма рассчитывается как стоимость земли по договору купли-продажи за вычетом части первоначального взноса, направляемого на покупку участка.
2 транш — на подготовительные работы и возведение фундамента в размере не более 35% от суммы кредита за вычетом 1-го транша на покупку участка при его наличии. Перечисляется на счёт подрядчика по заявлению клиента после передачи участка в залог в пользу банка.
3 транш — на возведение стен, тёплого контура, кровли и иные работы в сумме не более 50% от суммы кредита за вычетом 1-го транша (при покупке участка в кредит) или не более 55% от суммы кредита (при возведении дома на имеющемся в собственности участке). Перечисляется на счёт подрядчика по заявлению клиента после предоставления акта приёма-передачи работ по возведению фундамента, подписанного сторонами, и подтверждения хода строительства фотоматериалами.
4 транш — на финальные работы в сумме не более остатка от суммы кредита. Перечисляется на счёт подрядчика по заявлению клиента после предоставления итогового (финального) акта приёма-передачи построенного жилого дома, подписанного сторонами, и подтверждения хода строительства фотоматериалами.
Пример расчёта размера траншей в рамках ипотеки на ИЖС с проверенным подрядчиком с покупкой земельного участка.

Общая стоимость кредитуемых объектов равна 6 млн рублей, из которых:

1 млн рублей — это стоимость земельного участка по договору купли-продажи,

5 млн рублей — это стоимость строительства по договору подряда.

Размер первоначального взноса равен 15% (900 тысяч рублей), запрошенная и одобренная сумма кредита равна 5,1 млн рублей.

Транш 1: 850 тыс. руб. (стоимость участка в 1 млн руб. за вычетом пропорциональной доли первоначального взноса на приобретение участка в размере 150 тыс. руб.)

Транш 2: 1,487 млн руб. (35% от суммы кредита 5,1 млн руб. за вычетом транша 1)

Транш 3: 2,125 млн руб. (50% от суммы кредита 5,1 млн руб. за вычетом транша 1)

Транш 4: 637 тыс. руб. (15% от суммы кредита 5,1 млн руб. за вычетом транша 1)

Требования к договору подряда
Что должно быть указано в соглашении с подрядчиком:

полная стоимость строительства
кадастровый номер и адрес земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом
дата окончания работ/передачи дома (не позднее 24 месяцев от даты заключения договора)
порядок оплаты кредитных средств — должен соответствовать условиям кредитного договора
порядок возврата средств в случае расторжения договора
необходимость получения письменного согласия кредитора на заключение дополнительных соглашений
информация о конструктивных элементах и материалах строительного объекта — материал и размеры фундамента, стен, крыши, элементов внутренней и внешней отделки, предусмотренных проектом инженерных коммуникаций дома (газ, электричество, вода. канализация)
Также в договоре нужно прописать необходимость направления подрядчиком фотоматериалов по требованию банка, чтобы клиент мог получить очередной транш.

Срок строительства не должен превышать 24 месяца. Передача этапов работ (фундамента) и построенного объекта осуществляется посредством подписания акта приёма-передачи.

Если строите сами
доступные программы кредитования — «Господдержка»
первоначальный взнос — от 15% стоимости строительства или совокупной стоимости участка и строительства (для ипотеки по 2 документам — от 20%)
регион строительства не входит в список исключений*
выдача только частями (траншами)
для получения очередного транша необходимо подтверждение фотоматериалами хода строительства
Остальные условия программ кредитования не меняются.

Ипотека выдаётся на возведение дома с нуля или на завершение строительства.

Порядок выдачи ипотеки
Кредит предоставляется частями (траншами) на следующих условиях:

1 транш — на покупку земельного участка (если он приобретается в ипотеку). Максимальная сумма рассчитывается как стоимость земли по договору купли-продажи за вычетом части первоначального взноса, направляемого на покупку участка.
2 транш — на подготовительные работы и возведение фундамента в размере не более 25% от суммы кредита за вычетом 1-го транша на покупку участка при его наличии. Перечисляется на счёт клиента по заявлению после передачи участка в залог в пользу банка.
3 транш — на возведение стен, тёплого контура, кровли, заведение коммуникаций и иные работы в сумме не более 45% от суммы кредита за вычетом 1-го транша. Перечисляется на счёт клиента по заявлению после подтверждения строительства фундамента фотоматериалами и их проверки.
4 транш — на финальные работы в сумме не более остатка от суммы кредита. Перечисляется на счёт клиента по заявлению после подтверждения строительства дома и заведения коммуникаций фотоматериалами и их проверки.
Требования к дому и участку
Независимо от способа строительства требования к дому и земле аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Строить можно на участке, который находится в собственности или в аренде (срок аренды должен превышать срок кредита). Также возможна покупка участка в ипотеку.

После завершения стройки дом нужно зарегистрировать как жилое здание. Совокупная стоимость участка и построенного дома должна быть больше суммы кредита.

Обращаем внимание, что на земельном участке под строительство не должно располагаться зарегистрированных в Росреестре построек (иной дом, незавершённое строительство, гараж). Если таковые имеются, то можно построить дом в ипотеку от Сбера в рамках стандартных программ кредитования с предоставлением дополнительного обеспечения.

Преимущества новой ипотечной программы
При оформлении ипотеки на ИЖС на стандартных условиях кредитование возможно только с предоставлением дополнительного обеспечения на период строительства (если залоговая стоимость участка меньше суммы кредита). В этом случае заёмщику нужно либо привлекать платёжеспособного поручителя, либо предоставлять в залог иной объект недвижимости.

В рамках новой программы таких требований нет — ипотека на строительство дома выдаётся только под залог участка. Это значительно упрощает процесс оформления кредита.

Обратите внимание, что после окончания стройки дом потребуется поставить на кадастровый учёт в Росреестре и тоже передать в залог банку. Это нужно сделать в течение 24 месяцев с даты заключения кредитного договора при строительстве с проверенным подрядчиком и в течение 12 месяцев при строительстве своими силами. Иначе банк вправе применить неустойку по кредиту (в соответствии с условиями кредитного договора).

Читайте также: Что делать после завершения строительства дома в ипотеку СберБанка
Ответы на популярные вопросы
Можно ли перечислить маткапитал напрямую подрядчику в качестве первоначального взноса?
Да, это можно сделать путём перечисления денежных средств на расчетный счёт подрядчика.

Можно ли купить в ипотеку земельный участок в Крыму с последующим строительством на нём жилого дома в рамках программы?
Да, возможно.

Возможно ли кредитование по программе, если права аренды на земельный участок принадлежат третьему лицу?
Нет, так как в этом случае заёмщик не может передать в залог права аренды на землю. Необходимо переоформить их на заёмщика.

Можно выдать деньги на строительство напрямую заёмщику, а не подрядчику?
Да, выдача денег производится на счёт клиента.

Можно купить участок для строительства, на котором находится часть дома или другой объект?
Да, но остальные объекты нужно купить за собственные средства.

Можно ли построить два дома на одном участке, если хватает кредитных средств?
Нет, в рамках одного кредитного договора можно построить только один жилой дом.

Можно ли привлечь по данной программе несколько подрядчиков?
Нет, подрядная организация должна быть только одна.

Должен ли проект дома пройти экспертизу в банке?
Нет, дополнительные требования к проекту дома не предъявляются.

Есть ли какие требования к договору подряда?
Да, строительство ведется по согласованной форме договора подряда.

Может ли на участке, где планируется строительство, находиться фундамент?
Да, но ипотека тогда будет выдаваться на завершение строительства.

Могут ли на участке находиться незарегистрированные строения?
Да, на участке, где планируется строительство, могут находиться незарегистрированные постройки.

*Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика, Луганская народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область
Источник Домклик: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/ipoteka-na-izhs-s-rekomendovannymi-podryadchikami