После резкого повышения ставок в феврале 2022 года, уже к июню ипотека начала идти на поправку, ставки снизились и вернулись на уровень «допандемийного» 2019 года, а по некоторым программам даже стали ниже. Рассказываем, как #ипотекавернулась, и как менялся рынок ипотеки в течение последних лет. А также публикуем отзывы наших клиентов, которые объясняют, почему они взяли ипотеку прямо сейчас.

Еще месяц-два назад прогнозы экспертов были неутешительными на фоне резкого повышения Центробанком ключевой ставки до рекордных 20% годовых. Это привело к обвалу и даже заморозке розничного кредитования весной 2022-го.

Ипотечное кредитование стало замедляться не в марте, а только в апреле, потому что по инерции кредитные организации оформляли договоры в первый месяц кризиса по старым схемам. И это некоторым образом «спасло» статистику, но не сильно.

В апреле продажи банков в ипотечном сегменте, по сообщениям Банка России, снизились в 3,2 раза относительно марта. В годовом выражении объем выдач в мае упал на 72,9%, а количество заключенных договоров — на 79%. Такого не наблюдалось даже во время пандемии.

И вдруг картина начала меняться. Если в мае число выданных кредитов сократилось до 30 тысяч (чуть больше было выдано в апреле), то в июне их количество выросло до 51 тысячи. Этому способствовали несколько спасительных мер на финансовом рынке и важных политических посылов от власти.

Правильные сигналы рынку
17 июня на 25-м Петербургском международном экономическом форуме президент России Владимир Путин предложил уменьшить процентную ставку по программе льготной ипотеки. Российские банки быстро отреагировали на это, начав принимать заявки от граждан на выдачу займов по новым условиям.

Чуть раньше банки, в первую очередь Сбер, начали снижать ставки по другим ипотечным программам.

Ипотека вернулась после «холодной весны» №1

В начале лета 2022 года эксперты зафиксировали первый за три весенних месяца рост рынка ипотеки. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в июне объем выданных кредитов на жилье вырос на 58,5% по сравнению с маем и достиг 198,1 млрд рублей.

Конечно, показатели пока далеки от докризисных цифр. Но ставки по некоторым программам можно сравнить с «допандемийными». А это значит, что россияне увидели стимул со стороны государства и банковского сектора и смогли немного выдохнуть после непредсказуемой весны с ее санкциями, запретами и катаклизмами.

Если рынок жилья и ипотеки оживает, это в целом для экономики хороший симптом, уверены эксперты.

Гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин полагает, что сегодня есть основания для возврата рынка ипотечного кредитования к уровню февраля 2022 года: «Стимулами в данном случае будут все те же факторы, что и ранее, — государственное субсидирование льготных программ ипотечного кредитования и уверенность заемщиков в будущих доходах».

По каким ипотечным программам ставки вернулись на уровень 2019 года и даже стали ниже
По базовым ипотечным программам нынешние ставки приблизились к значениям 2019 года. Сейчас ипотеку на вторичное жилье и новостройку можно оформить по ставке от 10,5% (летом 2019 года от 9,1% на вторичку, и 7,6% на новостройку). Также запуск в 2020 году ипотеки с господдержкой на новостройки по ставке от 6,4% значительно усилил покупательский интерес и вызвал ажиотаж на первичном рынке недвижимости. Сегодня ставка по ипотеке с господдержкой в Сбере еще ниже — от 6,3% годовых. И помимо новостроек, клиенты также могут оформить ипотеку с господдержкой на покупку или строительство частного дома.

По некоторым программам Сбер и вовсе снизил планку гораздо больше, чем это было в допандемийные времена. Например, ставка рефинансирования в ноябре 2019 года была снижена до 9%, сейчас она стартует от 5,7%. Более того, если кредитный договор заключен до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку другого банка с первого дня оформления и не ждать 6 месяцев.

Сбер установит ставку по льготной ипотеке ниже 12% №1
Николай Васёв
Вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка

«СберБанк не останавливается в своем намерении повысить доступность жилья для как можно большего числа граждан нашей страны. Мы продолжаем снижать ставки на ипотечные кредиты. Надеемся, что очередное снижение ставок позволит многим россиянам решить квартирный вопрос в самое ближайшее время».
В августе 2019 года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих на 0,3 пункта — с 9,5 до 9,2%. А в декабре 2019-го эта цифра еще уменьшилась — до 8,8%. То есть программа «Военная ипотека» позволяла приобрести квартиры в новостройках и на вторичном рынке, жилой дом с землей или таунхаус под 8,8% годовых.

Сейчас ставка почти вернулась к показателям лета 2019 года (на тот момент она состаляла 9,9%). По военной ипотеке сегодня можно приобрести квартиру, дом, таунхаус или комнату. Программа создана для участников накопительно-ипотечной системы согласно № 117-ФЗ. Накопительный счет можно использовать через 3 года после включения в НИС. В 2022 году размер накоплений составляет 311 044,50 рублей за год.

Перед новым, 2020 годом, Сбер сообщил о запуске ипотеки для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Свое дело». Оформить ипотечный кредит самозанятые могли по программам: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость» (за исключением целей на индивидуальное строительство).

Минимальная ставка по ипотеке для этой категории при покупке жилья на вторичном рынке составляла на старте программы 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 7%.

Сегодня ставка по этой программе составляет от 11,5%. Причем нет бумажной волокиты: нужен только паспорт, если подключен сервис «Свое дело» и доход приходит на карту Сбера. Сделка пройдет онлайн, понадобится всего одна поездка для подписания документов. А одобрение заявки займет пару минут, потому что проверка данных автоматизирована.

Источник ЦИАН: https://novorossiysk.cian.ru/novosti/