Сегодня в большинстве многоквартирных домов, как в новостройках, так и на вторичке, первые этажи зданий отводят под стрит-ритейл — коммерческие помещения: продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты, небольшие кондитерские, кофейни и многое другое. В СберБанке такую недвижимость можно купить в ипотеку как обычную квартиру.

Рассказываем об особенностях оформления ипотечной программы для физических лиц.

Что такое коммерческая недвижимость и зачем ее покупать
Это нежилая недвижимость, приобретение и использование которой не связано с целями личного потребления и направлено на получение прибыли.

Например, целью покупки может быть вложение денежных средств с целью получения дохода от последующей сдачи объекта недвижимости в аренду или для его перепродажи в будущем по более высокой цене. Доходность от сдачи коммерческой недвижимости в 2 раза больше, чем от сдачи квартиры в наем. При этом в большинстве случаев не требуется вкладываться в ремонт — арендатор обычно сам осуществляет его под свои потребности.

Кто может взять ипотеку на коммерческую недвижимость
Программа кредитования доступна для физических лиц, которые могут подтвердить доход и занятость, а также для самозанятых.

Требования к стажу для работников по найму — не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Допустимый возраст — от 21 года до 75 лет, гражданство РФ.

Кто не может оформить кредит по этой программе:

индивидуальные предприниматели (ИП)
руководители/генеральные директора
собственники бизнеса с долей владения более 25%
бенефициары
клиенты без подтверждения дохода
Эти же требования распространяются на созаемщиков, доход которых учитывается при расчете кредита.

Для ИП и юридических лиц в СберБанке предусмотрена отдельная программа кредитования, в рамках которой можно получить заёмные средства на развитие бизнеса, в том числе на покупку недвижимости.

Условия коммерческой ипотеки в Сбере
Сумма — от 500 тысяч до 100 млн рублей
Первоначальный взнос — от 30%
Срок кредита — до 25 лет
Ставка — от 14,9% годовых
Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой коммерческой недвижимости. А если объект строится, то до завершения строительства нужно оформить залог имущественных прав. Другие виды обеспечения (поручительство, залог иного объекта) программой не предусмотрены.

Как взять ипотеку на покупку коммерческой недвижимости в Сбере: инструкция №1
На какие цели можно взять ипотеку в рамках программы
Кредит выдается на покупку нежилого помещения на вторичном рынке по договору купли-продажи или на инвестирование строительства на первичном рынке по договору долевого участия.

Приобрести строящуюся нежилую недвижимость можно только в аккредитованных Сбербанком корпусах (домах).

Также в рамках программы нельзя купить коммерческую недвижимость на этапе строительства по договору уступки права требования, договору паенакопления и предварительному договору купли-продажи.

Продавцом может быть физическое лицо, ИП или юридическое лицо.

Какие требования предъявляются к коммерческой недвижимости
По программе можно купить только один объект, расположенный в регионе или городе из списка, на которые распространяется действие программы.

Это должно быть изолированное и обособленное помещение на первом этаже многоквартирного дома площадью не более 270 кв. м.

Другие требования к недвижимости:

отдельный вход с улицы или из зоны общего доступа
не признана объектом культурного наследия
без обременений правами третьих лиц, арестов, запретов и действующих договоров аренды
без неузаконенных перепланировок: изменений несущих стен и общих границ объекта
не должна быть расположена в аварийном здании, состоящим на учете под снос или реконструкцию с расселением
без применения дерева во внешних стенах и перекрытиях
Преимущества программы
Простое оформление. Процесс получения кредита ничем не отличается от покупки обычной квартиры в ипотеку.
Подходит для физических лиц. Не нужно быть юридическим лицом или ИП — программа подходит для самозанятых и физических лиц, которые могут подтвердить доход и занятость.
Минимум документов. Зарплатным клиентам СберБанка не нужны дополнительные справки, а остальным понадобятся только паспорт и подтверждение дохода. В целом пакет документов аналогичен пакету документов, предоставляемому в рамках стандартной ипотеки при приобретении квартиры — как по заемщику, так и по объекту недвижимости. Банк не оценивает будущий доход от приобретаемого коммерческого помещения.
Как купить помещение по программе коммерческой ипотеки от СберБанка
Шаг 1. Рассчитайте условия ипотеки. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете Домклик. В калькуляторе нужно выбрать цель кредитования — покупка коммерческой недвижимости, вид объекта — готовый или новостройка, а также город, в котором она находится. Если программа действует в вашем городе, далее укажите стоимость объекта, сумму первоначального взноса и срок кредитования.

Шаг 2. В личном кабинете подайте заявку, следуя подсказкам программы. Рассмотрение обычно занимает несколько минут. Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с менеджером. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

Шаг 3. Подберите объект. Обратите внимание, что объект должен соответствовать вышеуказанным требованиям к коммерческой недвижимости. На поиск недвижимости и заключение сделки у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Уже определились с выбором — загрузите документы по недвижимости в личный кабинет и дождитесь, пока банк одобрит выбранный объект.

Шаг 4. Закажите отчет об оценке (при покупке готового объекта). Это можно сделать самостоятельно в любой из аккредитованных банком компаний.

Шаг 5. Запишитесь на сделку. После одобрения недвижимости в личном кабинете можно выбрать удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

Шаг 6. Зарегистрируйте сделку и рассчитайтесь с продавцом. Самый простой способ — воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Также можно зарегистрировать сделку через МФЦ.
Источник Домклик: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-vzyat-ipoteku-na-pokupku-kommercheskoj-nedvizhimosti-v-sbere-instrukciya