В Сбере можно оформить ипотеку по льготной ставке от 8% на строительство дома с привлечением подрядчика. В отличие от других госпрограмм, по господдержке нет требований к составу семьи, месту работы или региону строительства, что делает её доступной для широкого круга клиентов. Программа действует с 15 июня 2022 года и продлится до 1 июля 2024 года.

Рассказываем подробнее об условиях получения льготной ипотеки на строительство.

Кредиты выдаются на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома на уже имеющейся земле. Договор подряда заключается с ИП или с юрлицом, зарегистрированным в Российской Федерации.

В рамках программы можно также построить дом самостоятельно. Об этом мы уже рассказывали ранее в этой статье.

Хочу свой дом. Какая ипотека доступнее? №2
Условия кредитования
Ставка — от 8% годовых
Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
Первый взнос — от 20,1%
Срок — до 30 лет
Рассчитать ипотеку на строительство
Земельный участок, на котором будет возводиться дом, передаётся в залог банку на весь срок кредита. Залоговая стоимость земли должна быть больше или равна сумме кредита.

То есть, если участок стоит 2 млн рублей, а вы хотите взять ипотеку на сумму 5 млн, то этого обеспечения будет недостаточно. Обратите внимание, что в расчёт берётся оценочная стоимость земли.

Что можно сделать:

Предоставить в залог земельный участок (на весь срок) и иное жилое помещение, например, квартиру (только на период строительства)
Предоставить в залог земельный участок (на весь срок) и привлечь платёжеспособного поручителя (только на период строительства)
Предоставить в залог иное жилое помещение, например, квартиру (на весь срок) — в этом случае участок в залог не берётся
В первых двух случаях после завершения стройки и регистрации ипотеки на построенный жилой дом обеспечением по кредиту будет дом с участком.

Важно! Сумма кредита не должна превышать 79,9% от стоимости строительства по договору подряда или совокупной стоимости участка и строительства, если в ипотеку также приобретается земля.

Оставшиеся 20,1% заёмщик должен перечислить подрядчику и продавцу участка (при одновременном приобретении земли) из собственных средств — это и будет первоначальный взнос.

Также в Сбере появилась возможность взять ипотеку на ИЖС без дополнительного обеспечения на период стройки. С условиями выдачи кредита в упрощённом порядке можно ознакомиться здесь.

Требования к заёмщикам
Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории России
Возраст от 21 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)
Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Такие же требования предъявляются к поручителю и к созаёмщикам, если они участвуют в сделке.

Как получить льготную ипотеку на строительство
Шаг 1. Подать заявку. Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы. Зарплатным клиентам Сбера подтверждать доход не нужно, если они получают зарплату на карту Сбера в течение 3 и более месяцев. В остальных случаях потребуется предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки или указать номер СНИЛС — банк с вашего согласия сам закажет выписку из СФР (бывший ПФР) для подтверждения занятости и оценки платёжеспособности.

В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.

Шаг 2. Загрузить документы. После получения предварительного одобрения, необходимо добавить в личный кабинет документы по земельному участку и объекту планируемого строительства, а именно:

проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости
документы на участок и/или на иной объект недвижимости, предоставляемый в залог — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения, ДДУ или свидетельство о праве на наследство
отчёт об оценке залогового имущества — можно заказать на Домклик
При привлечении платёжеспособного поручителя в качестве дополнительного обеспечения на период строительства, также на рассмотрение предоставляются документы, подтверждающие занятость и доход такого поручителя.

Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то также нужно предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписка из ЕГРН, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.

Какие-либо разрешительные документы на строительство для оформления ипотеки в Сбере не требуются.

Фото эксперта
Валентина Маркина
Руководитель направления дивизиона Домклик
«Для строительства жилого дома в ипотеку от Сбера уведомление о начале строительства предоставлять не нужно, за исключением строительства на землях, отнесенных к сельскохозяйственным и выделенных под крестьянско-фермерские хозяйства. В этом случае уведомление о начале строительства является обязательным документом и предоставляется до получения кредита или его первой части.

Это связано с тем, что для жилищного строительства на землях КФХ установлены определенные параметры. Если дом не соответствует этим требованиям, клиенту грозят риски сноса самовольной постройки, да ещё и долг по ипотеке, которая была использована для такого строительства. Для снижения этих рисков банк просит подтвердить допустимость размещения на конкретном участке объекта с конкретными характеристиками.

Однако для исключения рисков сноса самовольной постройки, как на землях сельхозназначения, так и на землях другой категории, лучше придерживаться стандартной процедуры — подать уведомление о начале строительства дома, получить от органов местного самоуправления положительный ответ и только потом приступать к строительным работам».

Читайте также: Как подать уведомление о начале строительства

Шаг 3. Подписать кредитный договор. Для этого потребуется посетить офис банка. Дату подписания кредитной документации можно выбрать в личном кабинете. Также одновременно с кредитным договором оформляется и договор поручительства, поэтому поручитель также должен присутствовать на встрече.

Шаг 4. Зарегистрировать договор ипотеки. Этот шаг требуется, если земля уже в собственности или предоставляется залог иной недвижимости.

Договор ипотеки нужно зарегистрировать в Росреестре до выдачи кредита. Это можно сделать через МФЦ. Срок оказания услуги — 10 рабочих дней.

Шаг 5. Получить деньги. Средства на строительство перечисляются на личный счёт заёмщика единовременно или частями (траншами). Второй вариант выгоднее — вы можете взять сумму, которая нужна на данном этапе строительства, и платить проценты только с остатка фактического долга.

Если ипотека оформлялась в том числе на покупку участка, то соответствующая сумма будет переведена продавцу после регистрации перехода права собственности на землю в Росреестре.

За какой срок нужно построить дом
По ипотеке на строительство жилого дома заёмщик должен подтвердить целевое использование кредита. Так, до истечения 3 лет с даты выдачи кредита/его первой части, но не позднее 2 месяцев с даты окончания строительства необходимо предоставить:

документы, подтверждающие окончание строительства дома — акт приема-передачи дома, выписку из ЕГРН с подтверждением регистрации права собственности на дом и залог на него в пользу банка
отчёт об оценке построенного дома
полис страхования построенного дома
Если в кредит также приобретался участок под строительство, то не позднее 3 месяцев с даты оформления собственности на него нужно предоставить зарегистрированный договор купли-продажи земли или выписку из ЕГРН с подтверждением перехода права собственности на участок (и его залог при необходимости).

Указанные документы предоставляются в банк лично или через личный кабинет заёмщика на Домклик.
Источник Домклик: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/ipoteka-s-gospodderzhkoj-na-stroitelstvo-doma-s-podryadchikom-pod-73-kak-poluchit-v-sbere